Der in Schwierigkeiten geratene Kreditgeber NYCB versucht, die Anleger nach dem Kurssturz um 60 % und der Herabstufung der Kreditwürdigkeit durch Moody's zu beruhigen

New York Community Bancorp (NYCB) versucht, Investoren hinsichtlich seiner Einlagen, seiner Liquidität und seines Managements zu beruhigen, nachdem die Aktien des Unternehmens eine Woche lang gefallen sind und Moody's beschlossen hat, die Kreditwürdigkeit der Bank auf Ramsch zu senken.

Der Kreditgeber für gewerbliche Immobilien im Wert von 116 Milliarden US-Dollar veröffentlichte am Dienstagabend kurz vor Mitternacht ET eine Pressemitteilung, dass die Gesamteinlagen seit Ende 2023 infolge der Herabstufung durch Moody's gestiegen seien und dass seine Gesamtliquidität die Höhe der nicht versicherten Einlagen um 37,3 Milliarden US-Dollar übersteige.

„Trotz der Herabstufung durch Moody’s bleiben unsere Einlagenratings von Moody’s, Fitch und DPRS Investment Grade“, sagte CEO Thomas Congemi in der Erklärung. „Es wird nicht erwartet, dass die Herabstufung durch Moody's wesentliche Auswirkungen auf unsere vertraglichen Vereinbarungen haben wird.“

Die Krise verschärft sich jeden Tag, da die Aktien einer der 30 größten Banken des Landes abstürzen und Marktwerte in Milliardenhöhe vernichten.

Die Aktien des Unternehmens sind seit letztem Mittwoch um fast 60 % gefallen, was die Wall Street dazu veranlasste, ihre Dividende zu kürzen und einen Netto-Quartalsverlust von 252 Millionen US-Dollar zu melden. Der Kurs erholte sich nach dem Bericht der Bank am Dienstagabend und die Aktie stieg am Mittwoch im vorbörslichen Handel um mehr als 12 %.

In einer separaten Ankündigung gab das Unternehmen am Mittwoch bekannt, dass es Alessandro Dinello zum Vorstandsvorsitzenden ernannt habe. DiNello war zuvor CEO der Flagstar Bank, die Ende 2022 von NYCB übernommen wurde.

Das Chaos bei NYCB schwächt auch den Wert anderer regionaler Bankaktien und schürt neue Bedenken hinsichtlich der Anfälligkeit der Branche für plötzlich schlechter bewertete Bürogebäude und Wohnungen aufgrund höherer Zinssätze und Arbeitsplatzverlagerungen.

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Neue Herabstufungen von Analysten und Enthüllungen über Abgänge von Führungskräften haben dem Rückgang von NYCB in dieser Woche zusätzlichen Schwung verliehen.

Einer, den Moody's hervorhob, war der Abgang zweier wichtiger Führungskräfte der New York Community Bank in den letzten Monaten – des Chief Risk Officer und des Chief Audit Officer der Bank. Bloomberg gab diese Abgänge am Montag bekannt.

„Wir sind in einem geordneten Prozess, um einen neuen Chief Risk Officer und Chief Audit Executive mit umfassender Bankerfahrung einzustellen, und wir verfügen derzeit über qualifiziertes Personal, das diese Positionen auf Interimsbasis besetzt“, räumte Conjemi in seiner Erklärung die Abweichungen ein.

DATEIFOTO: Am 31. Januar 2024 ist über einer Filiale der New York Community Bank in New York ein Schild zu sehen.

Filiale der New York Community Bank in Yonkers, NY REUTERS/Mike Seger/Aktenfoto (REUTERS/Reuters)

Wie Community Bancorp of New York auf die Krise reagierte, die die regionale Bankenwelt im Jahr 2023 erschütterte und drei bedeutende Regionalbanken eliminierte: Silicon Valley Bank, Signature Bank und First Republic.

NYCB spielte während dieser Krise die Rolle des Retters, indem es Teile der gescheiterten Signature Bank übernahm.

Doch diese Entscheidung, Kredite in Milliardenhöhe aufzunehmen, führte dazu, dass die Bank die kritische Vermögensschwelle von 100 Milliarden US-Dollar überschritt und das Unternehmen höheren regulatorischen Standards unterworfen war. Große Banken in den USA müssen mehr Kapital zurückstellen, um erhebliche Puffer gegen zukünftige Verluste zu schaffen.

Das Unternehmen sagte, dies sei der Grund gewesen, warum es im vierten Quartal seine Dividende gekürzt und Geld für Kreditverluste zurückgestellt habe. Diese Rückstellungen für Kreditausfälle beliefen sich auf 552 Millionen US-Dollar und lagen damit über den Schätzungen der Analysten. Sie dienten dazu, die Bank auf eine weitere Schwäche ihres Gewerbeimmobilienportfolios vorzubereiten. Seine Einlagen gingen zwischen dem dritten und vierten Quartal um 2 % zurück.

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„Wir haben im vierten Quartal entscheidende Schritte unternommen, um unsere Bilanz zu stärken und unsere Risikomanagementprozesse zu stärken“, sagte Kangemi in einer Erklärung am Dienstagabend. „Unsere Maßnahmen sind eine Investition in die Verbesserung unseres Risikomanagementrahmens, um der Größe und Komplexität unserer Bank gerecht zu werden und eine solide Grundlage für die Zukunft zu schaffen.“

Bloomberg berichtete am Montag, dass Beamte des Amtes des Währungsprüfers Druck auf die New York Community Bancorp ausgeübt hätten, mehr Bargeld zurückzulegen und ihre Dividende zu kürzen.

Michael Hsu, amtierender Rechnungsprüfer des Amtes des Rechnungsprüfers, sagt während einer Anhörung des Ausschusses für Finanzdienstleistungen des Repräsentantenhauses zur Aufsicht über Aufsichtsbehörden am 16. Mai 2023 auf dem Capitol Hill in Washington aus.  (Foto von MANDEL NGAN/AFP) (Foto von MANDEL NGAN/AFP über Getty Images)Michael Hsu, amtierender Rechnungsprüfer des Amtes des Rechnungsprüfers, sagt während einer Anhörung des Ausschusses für Finanzdienstleistungen des Repräsentantenhauses zur Aufsicht über Aufsichtsbehörden am 16. Mai 2023 auf dem Capitol Hill in Washington aus.  (Foto von MANDEL NGAN/AFP) (Foto von MANDEL NGAN/AFP über Getty Images)

Michael Hsu, amtierender Rechnungsprüfer des Währungsamtes. (Foto von MANDEL NGAN/AFP) (Foto von MANDEL NGAN/AFP über Getty Images) (Mandal nur über Getty Images)

Die in Hicksville, New York, ansässige Bank engagiert sich zunehmend in mietpreisgebundenen Wohnungen in New York City. Auf diese Gebäude entfallen 22 % der Kredite.

Moody's nannte am Dienstag „verschiedene Finanzierungs-, Risikomanagement- und Governance-Herausforderungen“, mit denen die Bank bei der Herabstufung von „Investment Grade“ auf „High Yield“ oder „Junk“ konfrontiert sei.

Sein Engagement in Gewerbeimmobilien könnte zu einer „potenziellen Vertrauenssensibilität“ führen. Es wurde eine „relativ hohe Verzerrung“ der Gesamtmittel und geringe Beträge an liquiden Mitteln im Vergleich zu Mitbewerbern angeführt.

Moody's sagte außerdem, dass NYCB „einem erheblichen Finanzierungs- und Liquiditätsdruck ausgesetzt sein könnte, wenn es das Vertrauen der Einleger verliert.“

Die Panik unter den Einlegern trug dazu bei, dass drei der größten Regionalbanken, die letztes Jahr scheiterten, wieder scheiterten – vor allem, weil die Einlagen die von der Federal Deposit Insurance Corporation abgesicherten Grenzen überstiegen.

NYCB stellte am Dienstag seine „Einlagenstabilität“ fest, mit Gesamteinlagen von 83 Milliarden US-Dollar Ende 2023, gegenüber 81,4 Milliarden US-Dollar. Die nicht versicherten Einlagen beliefen sich auf 22,9 Milliarden US-Dollar oder etwa 27 % des Gesamtbetrags.

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Es betonte seine „erhebliche Liquidität“, wobei die Gesamtliquidität mit 37,3 Milliarden US-Dollar die Größe seiner nicht versicherten Einlagen übersteige.

Steven Alexopoulos, Analyst für mittelgroße Banken bei JP Morgan, stufte NYCB an der Wall Street am Mittwochmorgen herab und gab ihr eine „neutrale“ Empfehlung.

„Es scheint, dass sich das Unternehmen zumindest mittelfristig nach innen richten wird. Daher halten wir es für eine kluge Strategie für Investoren, jetzt seitwärts zu handeln“, bemerkte Alexopoulos.

David Hollerith ist leitender Reporter bei Yahoo Finance und berichtet über Bankwesen, Krypto und andere Finanzbereiche.

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